Pracownicze Plany Kapitałowe – oszczędzaj na przyszłość!

Od 1 lipca pracodawcy zatrudniający minimum 250 pracowników mają obowiązek wprowadzenia w firmach Pracowniczych Planów Kapitałowych. W regionie nowosądeckim jest wiele takich przedsiębiorstw. Za 1,5 roku – od 1 stycznia 2021 każdy przedsiębiorca będzie miał taki obowiązek.

CZYM JEST PPK I KTO ZOSTANIE NIM OBJĘTY?
PPK to nowy system prywatnego oszczędzania, który ma na celu budowanie bezpieczeństwa finansowego Polaków.  Odkładane pieniądze będą pochodziły z trzech źródeł:

• Pracownik – każdy zatrudniony będzie przekazywał minimum 2% swojego wynagrodzenia, z możliwością zwiększenia tego udziału do 4%. Jedynie osoby zarabiające poniżej 120% minimalnego wynagrodzenie będą mogły obniżyć składkę  do minimum 0,5%;
• Pracodawca – przeznaczy on na PPK kolejne 1,5% do 4% wynagrodzenia danej osoby. Co istotne, składka od pracodawcy nie będzie odejmowana od wynagrodzenia. Będzie  dodatkowym przychodem dla pracownika;
• Państwo – Fundusz Pracy przekaże każdemu na start 250 zł, a co roku dopłaci kolejne 240 zł.

Programem zostaną objęci wszyscy pracownicy od 18 do 55 roku życia. Osoby, które mają powyżej 55 lat, ale nie ukończyły 70 roku życia, mogą zawnioskować o dołączenie do PPK.

CZY I KIEDY BĘDZIE MOŻNA WYPŁACAĆ PIENIĄDZE Z PPK?
Pieniądze nie będą zablokowane, pracownik będzie mógł w dowolnym momencie je wypłacić i przeznaczyć na dowolny cel. Otrzyma jednak zgromadzone oszczędności pomniejszone o: podatek od zysków kapitałowych, 30% wartości wpłat pracodawcy (ta część jest przekazywana jako jego składka na ubezpieczenie emerytalne w ZUS) i całość dopłat rocznych oraz składkę powitalną. Chcąc zachować wszystkie dopłaty trzeba będzie poczekać z wypłatą środków do ukończenia 60. roku życia. Osoba zapisana do PPK będzie miała także możliwość wypłaty 100% pieniędzy w celu pokrycia wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu na zakup mieszkania lub budowę domu, o ile nie ukończył 45 lat (z obowiązkiem zwrotu) oraz wypłaty do 25% pieniędzy w sytuacji poważnej choroby pracownika, jego małżonka lub dziecka (bez konieczności zwrotu).

Uczestnicy nie muszą nic robić, aby być zapisanym, ponieważ to pracodawca będzie zawierał w imieniu pracownika umowę o prowadzenie PPK. Z udziału w tym programie będzie można w każdym momencie zrezygnować oraz zapisać się ponownie. Każdy, kto zrezygnuje z PPK, będzie jednak co 4 lata automatycznie do niego zapisywany, oczywiście z możliwością dalszej rezygnacji.

Pracownicze Plany Kapitałowe przez najbliższe 2 lata obejmą pracodawców zatrudniających ok. 11,5 mln pracowników. Okazuje się jednak, że nie wszyscy wiedzą o tym programie. Zgodnie z badaniem CBOS 57% osób nie słyszało o wprowadzaniu PPK. Te dane pokazują jak wiele jeszcze pracy czeka osoby i firmy, które mają za zadanie szerzyć wiedzę o tej metodzie oszczędności, czyli gromadzenia kapitału.

JAKIE OBOWIĄZKI W ZWIĄZKU Z PPK BĘDZIE MIAŁ PRACODAWCA?
Jest to rozwiązanie, na którym niewątpliwie zyskają pracownicy, poprzez dodatki od pracodawców i Państwa. Przedsiębiorstwa muszą się jednak liczyć z dodatkowymi obciążeniami i obowiązkami. Zgodnie z ustawą, firma musi należycie poinformować pracowników o PPK, przyjmować rezygnacje z uczestniczenia w programie i przyjmować wnioski pracowników po 55 roku życia o chęci dołączenia do nowej formy oszczędzania. Dodatkowo, obowiązkiem pracodawcy jest wraz z związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników, wybranie instytucji finansowej, która będzie zarządzała przekazywanymi środkami, a następnie podpisanie z nią umów o zarządzanie i prowadzenie PPK.  Po wypełnieniu tych zadań pracodawca musi co miesiąc wyliczać należne składki i przekazywać środki w ustawowych terminach do wybranej instytucji.

CZYM PPK RÓŻNI SIĘ OD OFE?
Pomimo oczywistych korzyści dla pracowników, wiele osób nieufnie podchodzi do tego rozwiązania. Mają w pamięci wygaszane od kilku lat OFE i to, jak były one promowane na początku. Trzeba jednak zaznaczyć wiele różnic pomiędzy tymi systemami oszczędzania. Po pierwsze, środki odkładane w ramach PPK są prywatnymi pieniędzmi. Pozytywną różnicą jest również ich dobrowolność, czyli możliwość rezygnacji i ponownego dołączenia w dowolnym momencie. Środki w OFE były przekazywane, jako część naszej składki ZUS, nie odkładane z realnych oszczędności. Co więcej, PPK daje dostęp do pieniędzy w każdym momencie oraz dziedziczenie tych środków jako realnych pieniędzy, nie zaś dziedziczenie zapisu w ZUS. Bardzo znaczącą różnicą dla pracowników zapisanych do PPK będzie poziom opłat pobieranych przez instytucje finansowe zarządzające środkami uczestników. Powszechne Towarzystwa Emerytalne pobierały w OFE jako opłata dystrybucyjna i opłata za zarządzanie nawet 4% wpłacanych środków. Opłaty w ramach PPK są ustawowo ograniczone do maksymalnie 0,6% w skali roku, na które składa się 0,5% opłaty za zarządzanie oraz 0,1% opłaty za wynik, dostępne dla funduszy, które osiągną wynik powyżej poziomu wyznaczonego przez ministra finansów.

Do tej pory 18 instytucji finansowych spełniło wymagania ujęte w ustawie o PPK, by móc zarządzać przyszłymi oszczędnościami zatrudnionych Polaków i zostało wpisane do Ewidencji PPK prowadzonej przez Polski Fundusz Rozwoju. Teraz pracodawcy wraz z pracownikami (poprzez związki zawodowe lub reprezentację pracowników) muszą dokonać wyboru, która instytucja będzie zarządzała ich pieniędzmi. Pracownicy, natomiast muszą zdecydować czy chcą skorzystać Pracowniczych Planów Kapitałowych i gromadzić kapitał na przyszłe wydatki lub emeryturę.

Grzegorz Błaszczyk
Fair Invest
fot. pixabay.com, mf.gov.pl